Kontigo · 5

从硅谷宠儿到制裁焦点：一家初创公司如何触及委内瑞拉红线

撰文：Ben Foldy编译：Luffy，Foresight News原标题：一家硅谷初创公司如何成为委内瑞拉的加密货币生命线金融科技初创公司 Kontigo 的创始人欣然接受了硅谷的策略：把公司搬进旧金山一栋住宅，举办适合在 TikTok 传播的黑客松；在路演中满口热词，宣称要打造「拉美新银行」；甚至放出狂言，要率先开拓火星经济。这番操作让这家规模不大、风格张扬的加密初创公司，成功入驻顶级孵化器 Y Combinator，并在去年 12 月从 Coinbase Ventures 等硅谷知名投资方手中筹集了超过 2000 万美元资金。但近期美国在委内瑞拉的军事行动，将 Kontigo 业务中极具争议的一面推到聚光灯下：它成了资金进出受严厉制裁的委内瑞拉经济的重要通道。如今，Kontigo 正面临银行与支付网络的服务中断，包括 JPMorgan Chase、Stripe 和 Bridge，同时还要应对其与已被推翻的马杜罗政权存在未披露关联的指控，Kontigo 对此予以否认。Kontigo 发言人拒绝就业务细节回答提问，但在一份声明中表示，公司正在审视自身运营模式。「Kontigo 致力于扩大金融对服务不足群体的覆盖，」发言人表示，「我们正在开展内部审查，并将在适当时机公布进展。我们恪守美国法律，包括美国制裁相关规定，同时正在评估现有制裁合规流程与机制，必要时将予以完善。」Kontigo 于 2023 年由委内瑞拉人 Jesus Castillo 联合创立，他将自己塑造成一个即将击败主流银行业巨头的「大卫」。公司称，其在拉美和南美地区的 120 万用户，已通过平台完成超 10 亿美元资金流转。该应用允许用户将硬通货兑换为与美元挂钩的稳定币，从而完成支付并接入传统银行系统。在委内瑞拉之外，公司向投资者描绘的形象是：一个帮助面临恶性通胀的普通拉美民众的平台。但在委内瑞拉境内，它却成了绕开美国制裁的通道，美国制裁旨在切断马杜罗政权关键部门与国际金融体系的联系。根据去年 12 月在加拉加斯一场仅限受邀者参与的合作伙伴推介会演示文稿，Kontigo 邀请的一名经济学家介绍，公司技术如何帮助马杜罗政权规避美国对该国石油出口的制裁，并将石油销售收入以加密货币形式回流至国内经济。随着制裁切断委内瑞拉传统金融渠道，该国政府越来越依赖稳定币进行石油销售。该经济学家在会上展示，去年下半年，该国近 80% 的石油收入以稳定币支付形式入账。这些资金随后通过银行、非正式交易柜台以及 Kontigo 等政府授权加密交易所兑换为玻利瓦尔。其中一张幻灯片写道：「加密市场前来救援。」数月来，Kontigo 通过中间渠道，为用户提供在摩根大通美国银行账户间转账的功能，这些交易大多受到制裁禁止。去年年底，摩根大通突然采取措施切断了相关通道。据知情人士透露，曾为 Kontigo 处理支付与交易的 Stripe，也已终止与该公司合作。知情人士称，当 Kontigo 与另一家美国合作金融机构达成合作时，公司高管向对方表示，其在委内瑞拉境内没有实际运营。该合作方近期已采取措施终止与 Kontigo 的合作关系。美国制裁背景下，委内瑞拉转向稳定币进行石油销售美国本土：一家高调张扬的初创公司Castillo 联合创立 Kontigo 的初衷是用区块链技术解决委内瑞拉日常金融困境，该国恶性通胀与信贷匮乏，让民众难以保住储蓄。平台允许用户将玻利瓦尔兑换为与美元挂钩、更保值的稳定币。对美国投资者，Castillo 将自己的初创公司包装成一群怀揣远大梦想、奋力打拼的移民团队，早期投资者表示，他们被这个...

200天前burnking#Kontigo #TikTok #加密货币 #委内瑞拉 #硅谷

拉美数字银行 Kontigo 承诺向客户赔付因黑客攻击损失的稳定币

比推消息，据彭博社报道，专注于拉美市场的数字银行 Kontigo 周一在 X 平台发布声明称，因黑客攻击致使部分客户价值约 340,905 美元的稳定币受损，公司计划向 1000 多名客户进行赔付。Kontigo 在早前一篇帖子中表示：“我们检测到存在未经授权的访问，部分用户的资金受到影响，用户资金受到保护，任何受影响的金额都将由 Kontigo 予以赔付。”Kontigo 总部设在旧金山，但专注于拉美地区的加密货币和支付业务。自 2023 年成立以来，该公司发展迅速，并吸引了众多知名合作伙伴。据其网站介绍，Kontigo 目前月活跃用户数已超过 100 万，平台总支付额超 10 亿美元。该公司最近在种子轮融资中从包括 Y Combinator 在内的投资者处筹集了 2000 万美元。

228天前

摩根大通关闭“金融后门”：稳定币跨境支付面临合规洗牌

撰文：Michael Roddan, Yueqi Yang编译：Block unicorn原标题：稳定币初创公司为摩根大通带来麻烦摩根大通最近几个月冻结了至少两家快速增长的稳定币初创公司使用的账户，这凸显了加密货币交易对银行构成的风险，银行必须了解与其开展业务的客户及其资金来源。这些稳定币初创公司在委内瑞拉和其他一些因制裁或其他限制而对银行构成法律风险的地区开展业务。其中一家稳定币初创公司曾宣称客户在交易前无需进行身份验证。另一家初创公司在摩根大通冻结其账户后，根据该公司与客户的沟通记录，突然终止了所有来自高风险国家的客户。稳定币在海外人气暴涨，尤其是在经济和货币不稳定的国家。去年夏天，美国通过了一项稳定币法案，使这种与美元挂钩的加密货币获得了合法地位。个人和企业使用稳定币来获取美元并进行海外汇款。他们需要与美国银行建立联系，才能将加密货币兑换成美元。但银行对此持谨慎态度，担心即使在特朗普总统支持加密货币的执政时期，他们也会因此受到监管机构的处罚。全球和美国的监管机构及执法机构都曾表示，稳定币已被用于资助恐怖组织、洗钱以及从事其他犯罪活动。摩根大通冻结了两家由风险投资公司 Y Combinator 投资的初创公司—— Blindpay 和 Kontigo ——的账户，这两家公司主要专注于拉丁美洲市场。这两家公司通过数字支付公司 Checkbook 与摩根大通建立了联系，而 Checkbook 也得到了摩根大通和其他机构的支持。Blindpay 已处理超过 1 亿美元的交易。今年 8 月，该公司开始在摩根大通提供一种账户，旨在帮助客户克服进入美国金融体系的障碍。Blindpay 当时在一篇博客文章中表示，获得美国银行的贷款「比想象中要难得多」。当天晚些时候，摩根大通和 Checkbook 冻结了 Blindpay 的账户。据该公司网站上一系列现已删除的博文显示，这家稳定币公司迅速开始加强反洗钱措施和客户验证。Blindpay 未回应置评请求。去年，Checkbook 加入了摩根大通的支付合作伙伴网络，这使得 Checkbook 能够通过摩根大通银行为其客户处理支付业务。为此，Checkbook 会在摩根大通为其客户创建虚拟账户。虚拟账户允许 Checkbook 等金融科技公司能够快速为海外客户和企业客户开设美元计价账户，从而避免他们因种种原因无法使用美国银行系统。根据美国法律，在美国开设银行账户的企业必须提供其在美国开展业务的证明，以及在美国的实际运营地址。虚拟账户已成为 Blindpay 等稳定币公司提供的热门服务。Checkbook 的账户为这些小型稳定币公司打开了进入美国金融体系的后门。不久后，摩根大通发现账户争议交易（即退款和拒付）数量急剧上升。拒付可能源于欺诈、未经授权的使用和账单错误，尤其是在持卡人投诉身份盗窃或对所购商品有异议时。目前尚不清楚这些公司为何出现争议交易激增。摩根大通已联系 Checkbook 寻求解释。Checkbook 首席执行官 PJ Gupta 表示，Blindpay 和 Kontigo 等公司是导致拒付率上升的原因之一。Gupta 指出，这些公司需要确保通过其系统处理的交易合法有效，并核实汇款客户的身份。Gupta 还表示，虽然 Checkbook 对稳定币公司本身进行了客户尽职调查，但对客户的尽职调查则由这些公司自行负责。Gupta 表示，当争议交易超过一定阈值时，Checkbook 和摩根大通会冻结客户账户。「在这种情况下，我们会暂停操作，并进行分析，直到获得保证。我们会将保证发送给银行，如果银行和我们都认为...

236天前burnking#摩根大通 #稳定币

金融走向“隐形”：稳定币如何成为数字经济的新动脉

作者：Cobo原文标题：金融走向“隐形”：稳定币如何成为数字经济的新动脉本期看点如下：本周，Coinbase 举办了一场声势如同 WWDC 的系统级产品升级大会，集中发布交易、衍生品、稳定币、AI 与支付协议等更新。Coinbase 构想的「Everything Exchange」，不仅体现出 Coinbase 试图成为超级应用的雄心，更指向加密时代的全新实现路径，一种以稳定币、资产发行与链上清算为核心的底层金融结构。金融能力因此像互联网的带宽一样，成为可被软件与 AI 原生调用、在后台自动调度的基础资源，稳定币也由投资品演化为支撑数字经济运行的基础设施。在这一语境下，我们可以说，Coinbase 的边界已超出传统互联网超级应用，金融开始脱离 App，走向无处不在的「隐形金融」。与此同时，稳定币的主流采用持续加速。一方面，这体现在用户可感知的日常场景中：阿联酋最大加油零售商 ADNOC 在近千座加油站支持稳定币支付，盈透证券支持稳定币入金，面向企业的金融科技公司 Ramp 实现稳定币直付纸质支票，YouTube 支持创作者以 PayPal 稳定币 PYUSD 收款，稳定币正快速进入企业财务与消费体系。另一方面，更深刻的变化发生在用户几乎无感知的层面。Visa 已在美国银行体系内上线USDC 结算，允许部分银行在 VisaNet 上直接以 USDC 履行结算义务。这标志着结算层的结构性重构，发生在银行体系深处，影响更隐蔽，却也更为深远。市场概览与增长亮点稳定币总市值达 $308.606b（约 3086.06 亿美元），周环比减少$1.456b（约 14.56 亿美元）。市场格局方面，USDT 继续保持主导地位，占比 60.32%；USDC 位居第二，市值 $77.336b（约 773.36 亿美元），占比 25.06%。区块链网络分布稳定币市值前三网络：以太坊： $166.19b （1661.9 亿美元）波场 (Tron)：$80.993b（809.93 亿美元）Solana ：$16.048b（160.48 亿美元）周增长最快的网络 TOP3：USDD (USDD) :+20.29%Resolv USD (USR): +16.97%First Digital USD (FDUSD) : +16.35%数据来自DefiLlama从 Coinbase 的系统升级，看加密如何重构互联网超级应用本周，Coinbase 举办了一场类似苹果 WWDC 的「系统升级大会」，集中发布了股票交易、衍生品、预测市场、Solana DEX 集成、企业级稳定币、AI 投资顾问与支付协议等多项更新。这是 Coinbase 成立以来覆盖资产类别最广、结构变化最清晰的一次升级，也标志着其正在从单一资产平台，走向一个统一的金融入口。如果说加密货币的早期阶段，关注的是资产本身，那么，随着稳定币、代币化资产和链上清算逐步成熟，新的竞争焦点转向资产的组织、结算与管理方式。Coinbase 给出的答案，是把股票、稳定币、衍生品和链上资产整合进一个账户和钱包身份之下，并将这一方向概括为「Everything Exchange」。在传统资产侧，美国用户已可通过 Coinbase Capital Markets 交易数千种股票和 ETF，并以美元或 USDC 结算，部分股票支持工作日 24 小时交易。当前仍采用传统市场结构，但 Coinbase 已明确将其视为通向代币化股票的过渡形态，并计划通过 Coinbase Tokenize 推进现实世界资产的链上发行。面向非美国用户，股票永续合约则提...

243天前Luxurytracy#稳定币

Coinbase 投资稳定币银行 Kontigo 引发 Terra 式恐慌

比推消息，据 decrypt 报道，稳定币初创银行 Kontigo 获 Coinbase Ventures 等机构投资 2,000 万美元种子轮融资，首席执行官 Castillo 宣称为全球成长最快的稳定币新银行。然而，平台承诺提供 10% USDC 收益率及免 KYC 开户机制，立即引发社区质疑。批评者指出，即便结合 DeFi 协议 Morpho、美国国债及 Coinbase 托管服务，市场常规收益率仅 3-7%，10% 回报率来源不明，令人联想起 Terra Anchor 崩盘前景。此外，有用户反映 USDC 转账数小时未到账。缺乏 KYC 防护措施也引发洗钱与诈骗风险疑虑。批评者警告，在监管不明、收益机制不透明的情况下快速扩张，恐重蹈加密货币历史覆辙。

247天前

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